Imagina que eres un amante de los viajes y te encanta explorar el mundo 🌎. Pero, en un viaje, tienes un accidente y te rompes una pierna. ¡Oh, no! 😱 Necesitas atención médica y, además, puede que necesites un vuelo de regreso a casa. 

Aquí es donde entra en juego un seguro de viaje. Si tienes uno, cubrirá tus gastos médicos y otros costos inesperados. ¡Menos mal! 😅

En en este ejemplo si eres de los que se siguen quedando con  dudas ¿para que hubiera comprado un seguro? Aquí te explicamos  ¿Qué es un seguro? Vamos a comenzar con lo básico: 

Ahora en el lenguaje de los que venden seguros, un seguro es, en pocas palabras, un contrato que te protege financieramente de riesgos específicos. Pagas una cantidad regular, llamada prima, a una compañía de seguros que, a cambio, se compromete a cubrir tus pérdidas en caso de que ocurra un evento cubierto. 

¿Pero por qué no explicarlo más fácil? evas.consulting hace eso para ti.

¿Qué es un seguro?

Un seguro es como un “Club de Compradores de Verduras” en el que te unes para protegerte de gastar demasiado en verduras cuando enfrentas situaciones difíciles. 

Pagas una membresía regular (la prima) a la tienda de verduras, y a cambio, la tienda se compromete a ayudarte a ahorrar en tus compras de verduras (cubrir tus pérdidas) cuando suceden cosas inesperadas, como una mala cosecha que aumenta los precios de las verduras.

Entonces, al ser miembro de este “Club de Compradores de Verduras”, te proteges financieramente de situaciones específicas (riesgos) que podrían afectar tus gastos en verduras. 

La tienda de verduras, a cambio de tu membresía regular, se asegura de que no sufras económicamente cuando enfrentes estas situaciones difíciles.

🤔 ¿POR QUÉ NECESITAS UN SEGURO? 

La vida está llena de incertidumbres y riesgos. Los seguros te dan tranquilidad al saber que estarás protegido económicamente si ocurre algo inesperado, como un accidente, enfermedad o daño a tus propiedades.

📚 Vocabulario básico de seguros

Póliza: Imagina que, cuando te unes al “Club de Compradores de Verduras”, la tienda de verduras te entrega un documento detallado llamado “Acuerdo del Club de Compradores de Verduras”. Este documento explica los términos y condiciones de tu membresía en el club, como qué situaciones específicas están cubiertas (por ejemplo, mala cosecha, aumento de precios), cuánto ahorrarás en tus compras de verduras en esas situaciones, y cómo solicitar el ahorro o descuento en caso de que ocurra un evento cubierto.

En este caso, el “Acuerdo del Club de Compradores de Verduras” es similar a una “póliza” en un seguro. La póliza es el contrato de seguro en sí mismo, que detalla las condiciones y términos bajo los cuales la compañía de seguros pagará la indemnización o proporcionará protección. Incluye información importante como las coberturas, los límites de la indemnización, los deducibles, las exclusiones y cómo presentar un reclamo.

Asegurado: Eres tú, la persona que está protegida por el seguro. Cuando te conviertes en miembro del “Club de Compradores de Verduras”, tú eres la persona que disfruta de los beneficios y protección que ofrece la membresía. 

En otras palabras, eres quien tiene derecho a los descuentos y ahorros en tus compras de verduras cuando se presenta una situación difícil (por ejemplo, mala cosecha, aumento de precios).

En este caso, tú, como miembro del “Club de Compradores de Verduras”, eres similar al “asegurado” en un seguro. 

El asegurado es la persona que está protegida por el seguro y tiene derecho a recibir la indemnización o a disfrutar de los beneficios de la póliza en caso de que ocurra un evento cubierto. 

Tú, como asegurado, eres quien experimenta la tranquilidad y seguridad financiera que el seguro brinda al protegerte contra riesgos específicos.

Asegurador: En el caso del “Club de Compradores de Verduras”, la tienda de verduras es la organización que ofrece la membresía, proporciona los beneficios y se encarga de protegerte contra situaciones difíciles (por ejemplo, mala cosecha, aumento de precios). 

La tienda de verduras es responsable de cumplir con las condiciones del “Acuerdo del Club de Compradores de Verduras” y garantizar que recibas los descuentos y ahorros en tus compras de verduras cuando se presenta un evento cubierto.

En este caso, la tienda de verduras es similar al “asegurador” en un seguro. 

El asegurador es la compañía de seguros que emite la póliza y se compromete a proteger al asegurado (tú) en caso de que ocurra un evento cubierto. El asegurador es responsable de pagar la indemnización, proporcionar los beneficios de la póliza y cumplir con los términos y condiciones del contrato de seguro.

Prima: Cuando te unes al “Club de Compradores de Verduras”, aceptas pagar una cantidad fija de dinero cada mes, trimestre o año para mantener tu membresía activa. 

Este pago regular te garantiza acceso a los beneficios del club, como descuentos y protección contra situaciones difíciles (por ejemplo, mala cosecha, aumento de precios).

En este caso, el pago regular que realizas para mantener tu membresía en el “Club de Compradores de Verduras” es similar a la “prima” en un seguro. 

La prima es la cantidad de dinero que pagas periódicamente a la compañía de seguros a cambio de la cobertura y protección financiera que ofrece el seguro en caso de que ocurra un evento cubierto por la póliza. Por lo general, las primas se pagan mensual, trimestral o anualmente, dependiendo de la póliza y las preferencias del asegurado.

Deductible: La cantidad de dinero que debes pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros cubra el resto de los gastos. Por lo general, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. 

Imagina que vas a la tienda de verduras del barrio y tienen una oferta especial: “Compra 10 kilos de verduras y obtén un descuento del 50% en todo lo que compres después de los primeros 10 kilos”.

En este caso, los primeros 10 kilos de verduras que compres serían como el “deducible” en una póliza de seguro. Tienes que comprar y pagar esos 10 kilos de verduras antes de que puedas disfrutar del descuento del 50% en las verduras adicionales que compres.

De manera similar, en un seguro, el deducible es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros cubra el resto de los gastos. Por ejemplo, si tienes un seguro de auto con un deducible de $500 y sufres un accidente que causa $2,000 en daños, primero tendrás que pagar esos $500 (tu deducible) y luego la compañía de seguros cubrirá los $1,500 restantes.

Cobertura: Se refiere a las situaciones específicas en las que la compañía de seguros pagará la indemnización. Por ejemplo, un seguro de auto puede cubrir accidentes, robos y daños a terceros.

Para este ejemplo sigamos usando el ejemplo de la tienda de verduras para explicar el concepto de “cobertura” en un seguro.

Imagina que estás en la tienda de verduras y tienen una oferta especial llamada “Paquete de Protección de Verduras”. Este paquete cubre diferentes tipos de verduras:

Verduras básicas: Incluye zanahorias, papas y cebollas.

Verduras premium: Incluye tomates, pimientos y calabacines.

Verduras exóticas: Incluye aguacates, alcachofas y espárragos.

En este caso, la “cobertura” de tu “Paquete de Protección de Verduras” se refiere a los diferentes tipos de verduras que están incluidos en tu paquete. Si eliges el paquete que cubre solo las verduras básicas, entonces estarás protegido (recibirás descuentos o beneficios) solo al comprar zanahorias, papas y cebollas. 

Pero si eliges un paquete que incluye verduras premium y exóticas, entonces también recibirás beneficios al comprar tomates, pimientos, calabacines, aguacates, alcachofas y espárragos.

De manera similar, en un seguro, la “cobertura” se refiere a las situaciones específicas en las que la compañía de seguros pagará la indemnización o proporcionará protección. 

Por ejemplo, un seguro de hogar podría tener diferentes tipos de cobertura:

Cobertura básica: Protege tu hogar contra incendios, robos y daños por viento.

Cobertura ampliada: Incluye todo lo anterior, además de protección contra inundaciones, terremotos y otros riesgos adicionales.

Cobertura total: Incluye todas las protecciones mencionadas, además de responsabilidad civil por lesiones o daños a terceros.

Espero que este ejemplo de la tienda de verduras te haya ayudado a comprender el concepto de “cobertura” en un seguro de manera más clara.

Indemnización: Es la cantidad de dinero que la compañía de seguros paga al asegurado en caso de un siniestro cubierto por la póliza.

Imagina que la tienda de verduras tiene una promesa especial para sus clientes llamada “Garantía de Frescura”. Si alguna de las verduras que compras en la tienda resulta estar en mal estado o no es fresca, la tienda te compensará dándote verduras frescas adicionales o reembolsándote el dinero que pagaste por las verduras en mal estado.

En este caso, la “indemnización” es la compensación que la tienda de verduras te ofrece por el problema que has enfrentado con las verduras en mal estado. La tienda asume la responsabilidad de proporcionarte verduras frescas o devolverte el dinero que pagaste por ellas.

De manera similar, en un seguro, la “indemnización” es la compensación que la compañía de seguros paga al asegurado cuando ocurre un evento cubierto por la póliza. Por ejemplo, si tienes un seguro de auto y sufres un accidente que causa $2,000 en daños, la indemnización sería la cantidad de dinero que la compañía de seguros te paga para cubrir los gastos de reparación, después de que hayas pagado el deducible.

Espero que esto te haya ayudado a entender los seguros desde cero, amigos no asegurados. Recuerda que elegir el seguro adecuado es fundamental para protegerte a ti y a tus seres queridos. Si tienes más preguntas, no dudes en preguntarnos. Estamos aquí para ayudarte en tu camino hacia la sabiduría de tu bienestar. 😉